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银行个人经营性贷款与个人消费类贷款简介
 

一、 个人经营性贷款

1、定义

个人经营贷款,是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。期限一般在5年以内,贷款金额一般不超过500万元,支持三方抵押。

2、适用客户

此类贷款适用于所有符合借款人基本条件并可以提供房产抵押的客户。

3、借款人基本条件

    具有两年以上行业经验,经营企业满一年以上,经营范围合法合规;

    借款人家庭实物净资产不低于50万。主营业务清晰,无不良信用记录。

4、需要准备的材料清单

    ①个人资料

    有效的身份证、户口本、婚姻证明、资产证明等。

    ②用款企业资料

    有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、近期公司账户对账单(个人账户对账单)、主要交易合同、财务报表等。

    ③抵押物资料

    房产证、土地证等。

5、特别提示

     ①贷款不得用于股权投资或证券市场投资及国家法律法规明确禁止的经营目的或用途;

    ②贷款要素:

 

抵押物品种

抵押率

普通住宅

最高不超过80%,一般控制在70%以内

高档住宅(房价高于当地平均住宅价格三倍以上)、高档公寓、别墅

最高不超过70%

商住两用房、一及二类街区形成成熟商业氛围,且具有较高流动性和收益性的商业用房

最高不超过60%

部分分行范围内,以出让方式取得、手续齐备、流通性强、出租率高的厂房、仓储物业、土地

一般控制在50%以内,最高不超过60%,但国家级、省级工业园区内的厂房土地抵押率最高70%

其他情况

逐级报批

 

二、个人消费类贷款

1、定义

个人消费类贷款是指满足借款人及家庭各种消费支出资金需求的人民币贷款。期限一般在10年以内,贷款金额一般不超过200万元,不支持三方抵押。

2、适用客户

此类贷款适用于中国公民,1865周岁有当地常住户口或当地长期居住证明,有固定的住所且有抵押物的居民本人。

3、需要准备的材料清单

     借款人有效身份证件的原件和复印件; 
    当地常住户口或有效居留身份的证明材料;
    借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借     款人纳税单、保险单; 
    借款人抵押物两证及其他资产佐证; 

     ⑤借款人最近半年银行流水

4、特别提示

     ①贷款不得用于股权投资或证券市场投资及国家法律法规明确禁止的经营目的或用途;

    ②贷款要素:

 

抵押物品种

抵押率

普通住宅

最高不超过60%

高档住宅(房价高于当地平均住宅价格三倍以上)、高档公寓、别墅

最高不超过55%

商住两用房、一及二类街区形成成熟商业氛围,且具有较高流动性和收益性的商业用房

最高不超过50%